룰라 정부 신규 프로그램을 통해 재조정되는 부채, 월 최대 1.99% 이자율 적용 예정
Dívidas refinanciadas por novo programa do governo devem ter taxa de juros de até 1,99% ao mês
Folha de Sao Paulo
· 🇧🇷 São Paulo, BR
Adriana Fernandes
PT
2026-04-15 04:57
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루이스 이나시우 룰라 다 시우바(PT) 대통령 정부가 마련 중인 과부채 대응 프로그램을 통해 재조정되는 개인 부채는 월 최대 1.99%의 이자율을 적용받게 될 것이다.
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루이스 이나시우 룰라 다 시우바(PT) 대통령 정부가 마련 중인 과부채 대응 프로그램을 통해 재조정되는 개인 부채는 월 최대 1.99%의 이자율을 적용받게 될 것이다.
3월 마지막 주, 중앙은행 데이터에 따르면 시장에서 시행된 비지정 개인 신용에 대한 월평균 이자율은 6.8%였다.
이 프로그램은 총 700억에서 1,000억 헤알 규모의 연체 대출 중 200억에서 300억 헤알의 새로운 재조정 부채를 창출할 것으로 기대된다.
기존 대출을 할인하여 상환한 후 새 부채의 금융 이자율은 이번 월요일(13일) 상파울루에서 다리우 두리간 재무장관과 은행 대표들 간의 회의에서 논의되었다.
이러한 새 부채는 채무자가 채무불이행할 경우 FGO(운영보증기금)에 의해 보증될 것이다. 이 기금은 프로그램 대응을 위해 50억에서 100억 헤알의 예산 투입을 받을 예정이라고 이 주제에 정통한 인물들이 폴하에 전했다.
금융은 연체 중인 세 가지 신용 한도 유형을 포함할 것이다: 신용카드, 마이너스 통장, 비지정 개인 신용. 이 세 가지 한도는 담보가 없기 때문에 더 위험한 것으로 간주된다. 반면 지정 대출의 경우 할부금이 급여에서 직접 공제되거나 INSS(국립사회보장연구소)의 연금 및 퇴직금에서 공제된다.
각 금융기관은 고객별(CPF) 세 가지 부채 유형을 패키지화(잔액 통합)할 수 있다. 이 총 부채 금액에 대해 은행은 최대 90%까지 할인을 제공할 것이다. 최저임금 5배(8,105헤알) 이하의 소득을 가진 개인의 부채가 재협상될 것이다.
할인은 연체 일수에 비례할 것이다. 부채가 오래될수록 총액에서 차감되는 금액이 커진다. 예를 들어, 100일 연체된 부채는 300일 미납된 부채보다 훨씬 적은 할인을 받아야 한다.
논의 중인 제안은 오래된 부채가 상환되고 더 저렴한 이자로 새 부채가 발생하는 것이다. 채무자는 부채를 발생시킨 각 은행에서 협상을 찾아야 한다. 예를 들어, 세 은행에 부채가 있는 경우 각 은행에서 협상을 해야 한다. 정부 관계자에 따르면 이 프로그램은 3개월 동안 지속될 예정이다.
재무부와 은행들은 여전히 프로그램의 관련 사항, 예를 들어 적격 부채의 연체 기간 등을 논의하고 있다. 정부는 61일에서 360일 이상 연체된 부채가 FGO 보증으로 재조정될 수 있도록 주장하고 있다.
반면 은행들은 91일 이상 3년 이하 연체된 채무의 재조정을 제안하고 있다. 이 구간은 은행들이 재무제표에서 해야 할 더 큰 규모의 충당금을 필요로 한다.
금융기관의 주장은 이러한 설계가 채무자에게 더 큰 할인을 제공하고, 자본을 확보하며, 부실 채무와 관련된 손실을 커버하기 위해 재무제표에 적립한 충당금을 더 크게 줄일 수 있게 한다는 것이다.
FGO로부터 재조정 부채에 대한 보증이 많을수록 해야 할 충당금 리스크가 작아진다. 한 제안은 새 투입금으로 보증 상한을 설정하는 것이다. 이 상한에 도달하면 은행들은 더 이상 재협상을 할 수 없다.
현재 이 세 가지 한도의 연체 잔액 부채는 1,050억 헤알이다. 이 세 가지 한도의 총 대출 잔액(정상 및 연체 부채)은 2025년 말 기준 약 1.15조 헤알이다.
대통령의 요구인 이 패키지는 또한 트럭 운전사, 앱 기반 운전사, 택시 운전사를 위한 한도와 건설 및 비료 부문 지원을 포함할 예정이라고 다리우 두리간 재무장관이 토요일(11일) 폴하 인터뷰에서 밝혔다.
정부는 FGO에 50억 헤알의 투입을 검토하고 있지만, 두리간 장관은 기금 자본화가 이 금액이 될 것을 보장하지는 않았다.
장관은 또한 최저임금 5배 이하 소득을 가진 근로자는 부채 상환을 위해 FGTS(근로자보장기금) 잔액의 최대 20%를 인출할 수 있다고 밝혔다.
이러한 부문을 위한 새 한도와 FGTS 인출을 포함하면 패키지가 1,000억 헤알에 이를 수 있지만, 투입금액과 한도는 확정되지 않았다. 정부 경제 부문에서는 패키지가 소비 촉진을 위한 신용 자극으로 인식되어 인플레이션에 추가 압력을 가할 수 있다는 우려가 있다.
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3월 마지막 주, 중앙은행 데이터에 따르면 시장에서 시행된 비지정 개인 신용에 대한 월평균 이자율은 6.8%였다.
이 프로그램은 총 700억에서 1,000억 헤알 규모의 연체 대출 중 200억에서 300억 헤알의 새로운 재조정 부채를 창출할 것으로 기대된다.
기존 대출을 할인하여 상환한 후 새 부채의 금융 이자율은 이번 월요일(13일) 상파울루에서 다리우 두리간 재무장관과 은행 대표들 간의 회의에서 논의되었다.
이러한 새 부채는 채무자가 채무불이행할 경우 FGO(운영보증기금)에 의해 보증될 것이다. 이 기금은 프로그램 대응을 위해 50억에서 100억 헤알의 예산 투입을 받을 예정이라고 이 주제에 정통한 인물들이 폴하에 전했다.
금융은 연체 중인 세 가지 신용 한도 유형을 포함할 것이다: 신용카드, 마이너스 통장, 비지정 개인 신용. 이 세 가지 한도는 담보가 없기 때문에 더 위험한 것으로 간주된다. 반면 지정 대출의 경우 할부금이 급여에서 직접 공제되거나 INSS(국립사회보장연구소)의 연금 및 퇴직금에서 공제된다.
각 금융기관은 고객별(CPF) 세 가지 부채 유형을 패키지화(잔액 통합)할 수 있다. 이 총 부채 금액에 대해 은행은 최대 90%까지 할인을 제공할 것이다. 최저임금 5배(8,105헤알) 이하의 소득을 가진 개인의 부채가 재협상될 것이다.
할인은 연체 일수에 비례할 것이다. 부채가 오래될수록 총액에서 차감되는 금액이 커진다. 예를 들어, 100일 연체된 부채는 300일 미납된 부채보다 훨씬 적은 할인을 받아야 한다.
논의 중인 제안은 오래된 부채가 상환되고 더 저렴한 이자로 새 부채가 발생하는 것이다. 채무자는 부채를 발생시킨 각 은행에서 협상을 찾아야 한다. 예를 들어, 세 은행에 부채가 있는 경우 각 은행에서 협상을 해야 한다. 정부 관계자에 따르면 이 프로그램은 3개월 동안 지속될 예정이다.
재무부와 은행들은 여전히 프로그램의 관련 사항, 예를 들어 적격 부채의 연체 기간 등을 논의하고 있다. 정부는 61일에서 360일 이상 연체된 부채가 FGO 보증으로 재조정될 수 있도록 주장하고 있다.
반면 은행들은 91일 이상 3년 이하 연체된 채무의 재조정을 제안하고 있다. 이 구간은 은행들이 재무제표에서 해야 할 더 큰 규모의 충당금을 필요로 한다.
금융기관의 주장은 이러한 설계가 채무자에게 더 큰 할인을 제공하고, 자본을 확보하며, 부실 채무와 관련된 손실을 커버하기 위해 재무제표에 적립한 충당금을 더 크게 줄일 수 있게 한다는 것이다.
FGO로부터 재조정 부채에 대한 보증이 많을수록 해야 할 충당금 리스크가 작아진다. 한 제안은 새 투입금으로 보증 상한을 설정하는 것이다. 이 상한에 도달하면 은행들은 더 이상 재협상을 할 수 없다.
현재 이 세 가지 한도의 연체 잔액 부채는 1,050억 헤알이다. 이 세 가지 한도의 총 대출 잔액(정상 및 연체 부채)은 2025년 말 기준 약 1.15조 헤알이다.
대통령의 요구인 이 패키지는 또한 트럭 운전사, 앱 기반 운전사, 택시 운전사를 위한 한도와 건설 및 비료 부문 지원을 포함할 예정이라고 다리우 두리간 재무장관이 토요일(11일) 폴하 인터뷰에서 밝혔다.
정부는 FGO에 50억 헤알의 투입을 검토하고 있지만, 두리간 장관은 기금 자본화가 이 금액이 될 것을 보장하지는 않았다.
장관은 또한 최저임금 5배 이하 소득을 가진 근로자는 부채 상환을 위해 FGTS(근로자보장기금) 잔액의 최대 20%를 인출할 수 있다고 밝혔다.
이러한 부문을 위한 새 한도와 FGTS 인출을 포함하면 패키지가 1,000억 헤알에 이를 수 있지만, 투입금액과 한도는 확정되지 않았다. 정부 경제 부문에서는 패키지가 소비 촉진을 위한 신용 자극으로 인식되어 인플레이션에 추가 압력을 가할 수 있다는 우려가 있다.
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As dívidas de pessoas físicas refinanciadas pelo programa contra o endividamento em elaboração pelo governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) deverão ter uma taxa de juros de até 1,99% ao mês. Leia mais (04/14/2026 - 16h57)
As dívidas de pessoas físicas refinanciadas pelo programa contra o endividamento em elaboração pelo governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) deverão ter uma taxa de juros de até 1,99% ao mês.Na última semana de março, a taxa média praticada pelo mercado para o crédito pessoal não consignado prefixado foi de 6,8% ao mês, segundo dados do Banco Central.
A expectativa é que o programa gere de R$ 20 bilhões a R$ 30 bilhões de novas dívidas repactuadas, de um total de financiamentos em atraso da ordem de R$ 70 bilhões a R$ 100 bilhões.
A taxa de financiamento das novas dívidas após a quitação dos empréstimos antigos com desconto foi discutida em reunião nesta segunda-feira (13), em São Paulo, entre o ministro da Fazenda, Dario Durigan, e representantes dos bancos.
Essas novas dívidas serão garantidas pelo FGO (Fundo de Garantias de Operação) em caso de calote dos devedores. O fundo deverá ter um aporte orçamentário entre R$ 5 bilhões e R$ 10 bilhões para fazer frente ao programa, segundo pessoas a par do tema ouvidas pela Folha.
O financiamento vai abarcar três tipos de linhas de crédito em atraso: cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal não consignado. Essas três linhas são consideradas mais arriscadas porque nenhuma delas tem garantia, como acontece com o crédito consignado, no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou da aposentadoria e pensão do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Cada instituição financeira poderá empacotar (unificar o saldo) os três tipos de dívida de cada cliente (CPF). Sobre esse valor global da dívida, o banco dará o desconto que poderá chegar a 90%. Serão renegociadas dívidas de pessoas físicas que ganham até cinco salários mínimos (R$ 8.105).
O desconto vai ser proporcional ao dia de atraso. Quanto mais velha a dívida, maior será o abatimento do valor total. Por exemplo, uma dívida de 100 dias de atraso terá que ter um desconto bem menor do que uma de 300 dias sem pagamento.
A proposta em discussão é que a dívida velha seja quitada e surja uma dívida nova, que já vai nascer mais barata, com juros menores. A pessoa endividada terá que buscar a negociação em cada banco em que tiver contraído a dívida. Por exemplo, se tiver dívidas em três bancos diferentes, terá que fazer a negociação em cada um deles. O programa deve durar três meses, segundo integrantes do governo a par das negociações.
A Fazenda e os bancos ainda discutem pontos relevantes do programa, como o período de atraso das dívidas elegíveis. O governo defende que possam ser refinanciadas, com garantia do FGO, dívidas com atraso superior a 61 dias e de até 360 dias.
Já os bancos propõem a repactuação de débitos com mais de 91 dias e até três anos de inadimplência —faixa que demanda maior volume de provisões que os bancos têm que fazer nos seus balanços.
O argumento das instituições financeiras é que esse desenho permitiria oferecer descontos mais expressivos aos devedores, liberar capital e promover uma redução mais significativa dos provisionamentos constituídos em seus balanços para cobrir as perdas associadas a essas dívidas inadimplentes.
Quanto mais garantia o banco tem do FGO para renegociar as dívidas, menor é o risco da provisão a ser feita. Uma proposta é fixar um teto para as garantias com o novo aporte. Atingido esse teto, os bancos não poderão fazer mais a renegociação.
Hoje, o estoque de dívidas com saldo inadimplente dessas três linhas está em R$ 105 bilhões. O estoque total da concessão de empréstimos (dívidas em dia e inadimplentes) dessas três linhas é de cerca de R$ 1,15 trilhão em valores do fechamento do ano de 2025.
O pacote, uma demanda do presidente, deve contar também com linhas para caminhoneiros, motoristas de aplicativos e taxistas, e apoio a setores como construção civil e fertilizantes, segundo informou o ministro da Fazenda, Dario Durigan, em entrevista à Folha publicada no sábado (11).
O governo estuda um aporte de R$ 5 bilhões para o FGO, mas Durigan não garantiu que a capitalização do fundo será nesse montante.
O ministro informou também que trabalhadores com renda de até cinco salários mínimos poderão sacar até 20% de seu saldo no FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para quitar dívidas.
Com as novas linhas para esses setores e o saque do FGTS, calcula-se que o pacote poderia alcançar R$ 100 bilhões, mas os valores do aporte e das linhas não estão definidos. Na área econômica do governo há uma preocupação de o pacote ser visto como um estímulo ao crédito para elevar o consumo, o que pode gerar pressão adicional na inflação.
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